Год большой банковской стирки
Опубликованно 10.01.2017 04:01
Украинские банкиры завершили еще один непростой год, наполненный тяжелой работой по совершенствованию банковского бизнеса и важные стратегические решения государственного регулятора.
Учитывая высокую зависимость от мировых цен на сырьевые товары, продолжающейся агрессии и торговых ограничений от России, решение Великобритании выйти из ЕС и неопределенности в связи со сменой лидера США, экономика Украины возобновила рост после затяжной рецессии, а инфляция замедлилась.
На этом фоне усилия по стабилизации ситуации в финансовом секторе начали приносить положительные результаты: в январе-ноябре платежеспособности 2016 года украинские банки сократили убытки по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в три раза-до 18,9 млрд грн. И Национальный банк считает реальной перспективой выхода отечественных банков на прибыльный уровень в ближайшие 2017.
Подтверждение восстановления банковской системы стала активизация процессов покупки и продажи банков: в конце октября, Холдинговая компания АВН Holdings SA, которая владеет "Альфа-Банк" завершила сделку с сайт unicreditgroup (Италия) на покупку "Укрсоцбанка" и в конце декабря Сергей Тигипко, владелец АО "Таскомбанк", - приобретение "универсального Банка" Международная финансовая группа eurobank (Греция).
Контроллер веника
В прошлом году Национальный банк продолжил работы по очистке банковского сектора, однако темпы банкротств на финансовом рынке замедлился. После признания неплатежеспособными в 2014-2015 годах, более шести десятков банков, в 2016 году регулятор принял решение отозвать с рынка 18 финансовых учреждений, включая государственный "Родовид Банк" и "государственный земельный банк", был приговорен к ликвидации в рамках новой стратегии Кабмина по управлению государственным банкам.
Список банкротств прошлого года, внимание многих было привлечено к осени были в первой двадцатке и четверть муниципальный Банк "Хрещатик" - финансовое учреждение с двадцатилетней историей, популярный среди киевлян благодаря социальному проекту "карта Киева". На день введения в банк временной администрации он был осажден толпами бюджетников в надежде получить свою зарплату, а городские власти заявили об обращении в правоохранительные органы.Впоследствии, этот призыв был зарегистрирован Национальным банком и Фондом гарантирования вкладов физлиц, но пока результаты этих обращений нет.
Крупнейшая афера прошлого года стало банкротство Банка "Майкл", который накануне временная администрация запустила остаток депозитов физических лиц, связанные с финансовым компаниям в 1 млрд и одновременно переведены на другие родственные предприятия, портфель кредитов. Владелец Банка Виктор Полищук, которому также принадлежит сеть магазинов бытовой техники "Эльдорадо", сразу после банкротства Банк заявил о продаже группе частных лиц. Экс-глава правления банка Игорь Дорошенко находится под следствием. И обманутые вкладчики после почти полугодового скитания и протесты постепенно вернуть свои деньги благодаря специально для них Верховной Радой закона, приравняв их вклада в банке.
Отличительной чертой прошлого года стала попытка массового перевоплощения неплатежеспособных банков путем еще не реформированной национальной судебной системы. Чудом украинских судей от имени государства возродили девять банков: "Столица", "Восточно-промышленный коммерческий банк", "Велес", "радикальный", "Укринбанк", "Премиум", "Союз", "Финансовая инициатива", "Киевская Русь". В результате, представитель государства в этом процессе - Фонд гарантирования - не в полной мере распоряжаться активами банков-банкротов, рискуя погрязнуть в бесконечных судебных разбирательств. И непонятно как эти "зомби", чтобы вернуться к полному Банка привлечение депозитов и предоставление kreditowe в соответствии с требованиями Государственного регулятора.
Национализация крупнейшего банка страны
Наиболее резонансным событием в банковской системе, который, безусловно, войдет в финансовой истории Украины, произошел накануне новогодних праздников. Правительство национализировало крупнейший банк в Украине – Приватбанк. Для этого события, основанный на хорошо отработанном сценарии, украинские власти были тщательно подготовлены. Слухи о возможной передаче банку государства вошел в экспертных кругах с начала 2015 года, но вероятность такого сценария мало кто верил. Трудно представить себе безболезненная передача государственных финансовых институтов, на долю которого приходится более трети депозитов, активы превышают 20% от общего объема активов банковской системы, а также необходимость в дополнительной капитализации, по данным НБУ, составляет почти 150 миллиардов.
При этом более половины населения страны Банк стал слишком большим, чтобы обанкротиться без катастрофических последствий для рынка, и в то же время был слишком амбициозен, чтобы просто уступить конкурентам долю рынка. "ПриватБанка" не дают спать регуляторы спекулируют, чтобы "подвинуть" лидера рынка. В частности, ужесточение Кабинетом Министров критериям отбора банков для обслуживания государственных служащих и решение о передаче из Минобороны и другие силовые структуры на службу в государство – часть плана.
Не оставили внешних кредиторов. Процедура национализации банковской системы неожиданно всплыла в осеннем меморандуме между Украиной и Международным валютным фондом. Конечно, этот Меморандум не содержит четкого указания, что речь идет о "Приватбанке", но системных банков в Украине, только три, и два из них были на тот момент уже принадлежало государству. После публикации Меморандума о информационной атаке на Банк углубились, и национализация была неизбежна из-за быстрой потери платежеспособности Банка.
До судьбоносного решения Кабинета Министров о национализации, принятых в воскресенье, 18 декабря, клиенты "Приватбанка" чистых банкоматах в размере 2 миллиардов гривен в сутки. Потому что на следующий день после вынесения приговора, Национальный банк предоставил банку 15 млрд грн рефинансирования, а спустя три дня, 22 декабря, еще 10 млрд грн. И чтобы успокоить вкладчиков, primalcon парламента, согласно которому 100% вкладов в "Приватбанке" теперь гарантированы государством. Ранее эта привилегия была только государственный "Ощадбанк".
Один из двух основных акционеров группы "приват" бизнесмена Игоря Коломойского заявил, что Банк пал жертвой произвола НБУ, который постоянно меняет свои стандарты и придумали новые способы искусственного сокращения капитализации финансовых институтов. В то же время он подчеркнул, что решение о национализации Банка в этой ситуации было правильным. "Я считаю, что премьер-министр и его команда проявили настоящее мужество, чтобы принять это непростое решение. Если бы они не решились на этот шаг, то поставит под угрозу всю финансовую систему Украины", - сказал Коломойский.
После перетряхивания Банк продолжает стабильную работу – граждане мирно вывести средства со счетов и осуществления платежей, разблокирован после технического аудита и платежи. Популярные ИТ-сервисы Банка работают как и раньше. Хотя оценивать последствия этого шага трудно, новость о национализации "Приватбанка" приветствует большинство международных партнеров Украины, в том числе директор-распорядитель МВФ Кристин Лагард, послы стран G7, Европейского банка реконструкции и развития.
Новогодние ожидания и прогнозы
Эксперты и участники рынка говорят о перспективах на предстоящий 2017 со сдержанным оптимизмом, полагая, что в этом году ремонтировать начали в прошлом году тенденции по выходу экономики из кризиса.
Глава Совета независимой Ассоциации банков Украины Роман Шпек назвал уходящий 2016 стабилизации и оценил прагматичной денежно-кредитной и денежно-кредитной политики НБУ, который помог стабилизировать ситуацию на валютном рынке и поддержкой бизнеса, чтобы действовать более осторожно. "Как следствие, темпы роста экономики по итогам года будет в пределах 1,5%. Но важно, чтобы эта политика была такой же взвешенной в следующем году. Нужно найти необходимые рыночные механизмы финансирования текущего счета. В противном случае, вам нужно будет либо печатать гривну, или девальвировать", - пояснил он.
Банкир сказал, что полное возобновление кредитования со стороны банковской системы возможно только после восстановления экономики и адекватного эффективного регулирования.
Представители банковского сообщества, по мнению Бэкона, ожидается в 2017 году, активизации структурных реформ финансового сектора, задержка которых в том числе стало причиной задержки помощи от международных партнеров, в том числе МВФ.
Виталий Шапран, представитель украинского общества финансовых аналитиков, прогнозирует, что в 2017 году Украина будет ознаменован подготовкой к приватизации государственных финансовых институтов. В то же время, он признает, что сама продажа может не состояться, но изменение структуры управления государственные банки, очищая свои активы, а судебные разборки является частью будущего нашей банковской системы.
Среди положительных итогов прошлого года, Шапран отметил сокращение числа убыточных банков и банков. "Хотя экономика медленно растет, некоторые банки получили отдушину в виде потока клиентов от банков-банкротов, которые будут давать какую-то положительную динамику во втором полугодии. Тем не менее, ухудшение качества активов и слабых кредитования большинство банков по-прежнему продолжается", - сказал он.
Планы регулятора
Национальный банк Украины в докладе о финансовой стабильности в новом году заявил, что национальная банковская система демонстрирует признаки восстановления, по-прежнему очень уязвимы перед внешними потрясениями. Потому что работа по укреплению ее стабильности будет продолжаться в 2017 году.
С Новым годом, контроллер дисков новые правила оценки кредитного риска. Диагностики работают 60 крупнейших банков, Национальный банк оценивает уровень проблемных кредитов в банках первой двадцатки в 53%, далее 40 банков составляет 43%. Госрегулятор ожидает, что новые правила вынудят банки адекватно оценить риски, а доля проблемных кредитов в 2017 будет снижена.
В первом квартале следующего года регулятор планирует ужесточить требования к раскрытию информации в отчетности Банка, например, требующих от финансовых учреждений, чтобы раскрывать детальную структуру регулятивного капитала, качество кредитного портфеля, распределение по периодам просрочки, сумма непокрытого кредитного риска.
В первом полугодии Национальный банк готовится к общественному обсуждению стратегии макропруденциальной политики для противодействия нарастанию системных рисков в финансовом секторе.
Также в планах НБУ разработать новый стандарт ликвидности лак (liquiditycoverageratio - покрытия ликвидности), который станет обязательным для банков в 2018 году.
Национальный банк продолжит работу по раскрытию реальных собственников банков, потому что рынок состоит из финансовых учреждений, которые подпадают под непрозрачное определение.
Также регулятор рекомендует банкам продолжать снижать объемы кредитования связанных сторон в пятилетнем графики, угрожая, в случае нарушения этих графиков от применения санкций.
Очевидно, что тенденция сокращения банковского сектора будет продолжаться в 2017 году.
В конце декабря, регулятор предупредил, что признает неплатежеспособными банки второго двадцать, которые на 1 января не удастся достичь положительных значений достаточности капитала.
Кроме того, Нацбанк обязал банки ускорить малой капитализации, в том числе 11 июля 2017 капитала не может быть меньше 200 млн грн. В то время как на украинском банковском рынке остается несколько десятков финансовых организаций с капиталом ниже этого уровня.
Участники рынка имеют разумную надежду, что наступающий год будет 2017 для банковского сектора и всей национальной экономики, более успешным. Это многое было сделано в предыдущие годы. И сейчас главная задача властей, регуляторов, банкиров, всех граждан, чтобы поддержать продолжающийся рост, чтобы не задавить первые ростки позитивных тенденций популистских решений или просто отчаянная паника.
Наша банковская система, как и система любой другой страны, сильное доверие своих клиентов. Это касается национальной денежной единицы, стабильность которого в первую очередь зависит от уровня доверия граждан, а во второй-от базовых экономических факторов. Мы должны верить и делать свою работу. И мы можем сделать все!
Ольга Гордиенко
Категория: Мода